2024年から、NISA（ニーサ）が大きく変わりました。 これまでよりも、もっと投資がしやすく、自由度もアップしています。 この記事では、新しくなったNISAについて、初心者にもわかりやすくまとめました。
NISAとは何か
NISAとは「少額投資非課税制度」といいます。 通常、株や投資信託で得た利益には、約20パーセントの税金がかかります。 しかし、NISA口座を使えば、この税金がかかりません。 つまり、増えたお金がそのまま自分のものになる、とてもお得な制度なのです。
2024年からNISAがもっと使いやすくなった
これまでのNISAには、期間や金額にいろいろな制限がありました。 2024年からは、それが大きく改善されました。
- 非課税期間が無期限になった
- 年間の投資上限が増えた（最大360万円）
- 生涯投資できる上限も設定された（1800万円）
これにより、より長い目でコツコツと資産形成ができるようになったのです。
NISAの二つの投資枠とは
新しいNISAには、ふたつの投資枠があります。
つみたて投資枠とは
つみたて投資枠では、国が選んだ投資信託などを、少しずつ積み立てていきます。 年間の上限は120万円です。
成長投資枠とは
成長投資枠では、個別株式やETFなど、より幅広い商品に投資できます。 年間の上限は240万円です。 自由に銘柄を選べる分、リスクもありますが、リターンも期待できます。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 国が選定した投資信託 | 株式、ETF、REITなど |
| 投資スタイル | コツコツ積み立て型 | 自由に銘柄を選ぶ型 |
| リスクとリターン | 比較的安定 | リターンもリスクも高め |
| おすすめの人 | 初心者、安定志向の人 | 中級者以上、積極運用したい人 |
NISAを使うメリットとは
- 利益に税金がかからない
- 非課税で長期間運用できる
- 少額から投資を始められる
初心者でも始めやすい仕組みがそろっています。
どんな人にNISAは向いているか
将来に向けて少しずつお金を増やしたい人、貯金だけでは物足りないと感じる人には、NISAはぴったりです。 特に、長期でコツコツ積み立てたい人には向いています。
NISAを始めるために必要なこと
NISAを始めるには、次のような手順が必要です。
- 証券会社や銀行でNISA口座を開設する
- 本人確認書類を提出する
- 投資する商品を選ぶ
最近では、スマホだけで簡単に口座開設できる証券会社も増えています。
NISAを使うときの注意点
便利なNISAにも、いくつか注意すべきポイントがあります。
元本保証はない
投資である以上、元本割れのリスクはあります。 リスクをしっかり理解して、無理のない範囲で始めましょう。
投資金額に上限がある
年間360万円まで、生涯1800万円までと決まっています。 計画的に運用することが大切です。
売却しても枠は戻らない
一度使った投資枠は、売っても復活しません。 余裕のある資金で運用しましょう。
対象商品に制限がある
すべての商品がNISA対象ではありません。 事前に、どの商品が対象かを確認しておきましょう。
まとめ
NISAは、将来のためにお金を増やしたい人にとって、とても便利な制度です。 ただし、リスクやルールをしっかり理解して、無理のない範囲で活用することが大切です。 自分に合ったスタイルで、少しずつ未来を作っていきましょう。
初心者向けQ&A
Q1. NISAとiDeCoは何が違うの？
A. NISAは「いつでも引き出しOK」ですが、iDeCoは「60歳まで引き出せない」という違いがあります。 また、iDeCoは節税効果が高いですが、NISAは運用益が非課税になる特徴があります。
Q2. 18歳でもNISAを使えますか？
A. はい、使えます！ 2024年からは、成人年齢が18歳に引き下げられたので、18歳以上ならNISA口座を開設できます。
Q3. 途中でお金が必要になったらどうする？
A. NISA口座の商品はいつでも売却できます。 ただし、一度売った分の投資枠は元に戻らないので、できるだけ「すぐに使わないお金」で運用するのがおすすめです。
Q4. どこの証券会社を選べばいいの？
A. いま人気があるのは、手数料が安くてアプリが使いやすいネット証券です。 SBI証券、楽天証券、マネックス証券などがよく選ばれています。
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